|
|
 Pavel
Kohout, ekonom
Penze za všechny peníze
Opět mám potěšení pracovat jako externí poradce české vlády.
Tentokrát v komisi pro důchodovou reformu. Pro vládu je to
levné pořízení, neboť v Čechách se ustálil zvyk externistům
neplatit. Takže deset členů komise, kteří věnují státu svůj
čas, mohou mít dobrý pocit, že sponzorují veřejný sektor.
Ale to je nakonec vedlejší. Podstatné je, že český důchodový
systém získává peníze zdaněním mezd. Klasický průběžný systém
neboli letadlo. V padesátých letech 20. století, kdy se
systémy tohoto typu zaváděly po celém vyspělém světě, to
vypadalo geniálně: zdanění mezd je stabilní zdroj, který je
málo závislý na ekonomickém cyklu. Kromě toho výše penzijních
daní byla tehdy nízká – pár procent ze mzdy.
Dnes je to již pár desítek procent ze mzdy, protože během
necelé jedné lidské generace průběžný systém neuvěřitelně
nakynul. Zdražení práce formou zvýšení daňové zátěže zvýšilo
strukturální nezaměstnanost. Penzijní věk nebyl valorizován
podle prodlužujícího se lidského věku, kdežto výše penzí byla
valorizována podle mezd. A k dovršení všeho, těžká hospodářská
recese „sežrala“ přebytek plánovaný na nejbližších patnáct až
dvacet let.
Co s tím?
Zvyšovat penzijní daň nelze bez dalšího nárůstu
nezaměstnanosti. Zároveň není možné důchodce poslat na pastvu.
Pobídky ke zvýšení porodnosti nikdy ve skutečnosti
nefungovaly. Řešit problém imigrací nelze, jak naznačují
výpočty. „Ani výrazně vyšší a pro důchodový systém
„nejoptimálnější“ migrace nedokáže zabránit setrvalému růstu
výdajů na důchody, respektive postupnému propadu salda systému
do vyšších deficitů. V dlouhém období vede vyšší migrace
k vyšším výdajům na penze a k většímu deficitu důchodového
systému“ – toto konstatuje oficiální zápis pracovní skupiny.
Současní čtyřicátníci (a mladší) již nemohou spoléhat na to,
že je stát uživí. Jak by se měl zachovat rozumný člověk
v produktivním věku?
Připravit se na stáří včas. To znamená v první řadě mít děti.
Dobře vychované děti, které nenechají své rodiče zaživa hnít
v ústavech. Děti, které budou schopny vydělat tolik, aby své
rodiče uživily, až státní důchod bude stačit jen na chleba a
vodu.
Dále je tu vlastní bydlení. Ne, na stará kolena se nebudete
chtít hádat s nepříjemným panem domácím. Nebudete chtít žít ve
stresu, že nebudete mít na nájem. Vlastnické bydlení je
naprostá nutnost, nikoli luxus.
Pokud z nějakých důvodů nemůžete mít děti, nezbývá než se
dostatečně „zazobat“. Vytvořte si vlastní penzijní fond. Pokud
vyděláváte nad celostátním průměrem, hodnota vašeho finančního
majetku ke dni vašeho odchodu do penze by měla dosahovat řádu
milionů korun – v dnešních cenách samozřejmě. Hodně? Omezte
kouření, pivo, nesmyslné utrácení za zbytečnosti.
Pozor, je dost možné, že během následujících dvou či tří
desetiletí se budou evropské státy (a koneckonců i USA) snažit
řešit problém svých obrovských dluhů inflací. Ta vám může
rozpustit hodnotu peněz na účtech či ve státních dluhopisech.
Majetkové typy investic budou lepší než dluhové.
Nespoléhejte na politiky. Problém vašeho budoucího důchodu je
nezajímá a řešit jej nebudou. Tuto cennou radu máte zdarma. |
